Сайт о личных финансах и инвестициях

Этот сайт начал активно жить в 2009 году. Вырос он из блога, где я первоначально планировал публиковать данные по портфелю ПИФов. Постепенно ширились и росли мои интересы и опыт, читатели, знакомые, клиенты задавали вопросы, ответы на которые выливались в различные материалы. Теперь сайт посвящен личным финансам с фокусом на инвестициях, доступных каждому человеку. За прошлый год было опубликовано порядка 70 материалов. Пересмотрев их, я отобрал те, что близки и важны для меня лично и, как оказалось, для читателей блога, судя по количеству просмотров. Итак, предлагаю краткий путеводитель по самым популярным материалам.

Личные финансы: бухгалтерия на ладони: Для меня стало настоящим открытием возможность использовать мобильный телефон в качестве персонального бухгалтера. Вот уже более года я использую свой гаджет, в том числе, и для ведения личной бухгалтерии. Привык. Доволен. Планирую написать об этом больше.

Инвестиции в ПИФ-лидер себя не оправдывают: Кто не хочет выбрать ПИФ, который принесет наибольший доход в будущем году? Но, даже правильно выбирая ПИФ-лидер из года в год, вам вряд ли удастся обыграть индекс. Так стоит ли игра свеч?

О чем говорит доходность ПИФов за предыдушие годы: Согласитесь, что хочется сказать про успехи управляющих. Но, согласно исследованию американских ученых на их материале, доходность ПИФов за предыдушие годы, скорее, поможет выявить неудачников в управлении, чем потенциальных лидеров.

Три медвежьих рынка прошли. Что наш четвертый нам готовит: Крайне интересно посмотреть на динамику ведущих индексов в предыдушие крупные медвежьи рынки и сравнить с текущей динамикой. Сделать на основании одного графика серьезные выводы вряд ли возможно, но расширить свой кругозор с помощью финансовой истории можно.

Почему и как возник финансовый кризис: Кто только об этом не писал. Пишут до сих пор. И будут писать еще очень долго. В своем материале я собрал мысли о причинах кризиса в четырех видах: шуточный, творческий, диалогичный и аналитический. И посмеяться можно, и подумать есть над чем.

Май — время выхода с рынка. Так ли это: Одна из трейдерских мудростей говорит, что в мае надо распродать акции и сидеть в деньгах, как минимум, до осени. Интересно посмотреть динамику фондовых индексов по месяцам. Оказывается, некоторые месяцы с поразительной регулярностью показывают плохие результаты.

11 нестандартсных способов предсказать фондовый рынок: В гадания и предсказания я не очень верю. Хлопотное это дело. В принципе, все эти одинадцать способов предсказать фондовый рынок носят шуточный оттенок. Но, некоторые из них попадают регулярно в точку. Например, бикини-индикатор.

Здоровье как часть инвестиционной стратегии: О здоровье задумывается каждый из нас. Кто-то раньше, кто-то позже. Быть здоровым не только приятно, но и выгодно с точки зрения личных финансов. Например, страховка будет дешевле. Долголетие для здорового человека — радость и уникальная возможность сделать время своим помощником в деле формирования семейного капитала.

Восстановление экономики США: 2003 vs 2009: Интересное аналитическое сравнение двух периодов выхода из рецессии в экономике США. В 2003 году бурно росли акции худых компаний, а, по-мнению аналитиков, в 2009-2010 гг расти будут акции солидных, крепких компаний. Чем не инвестиционная идея? Осталось лишь найти такие компании.

Почему нам трудно планировать пенсию: Кто только не пишет о краткосрочном мышлении русского человека? О будущем не заботится, о пенсии не думает и т.п. Но, оказывается такое отношение к своей старости свойственно не только нашему брату, но и многим другим народам. Причина кроется в нашей психологии, в глубине столетий. Современная наука помогает преодолеть «краткосрочность» человеческого мышления.

Как открыть счет у западного брокера: Для простого инвестора инвестиционных возможностей в России почти нет. Многие инструменты только начали появляться и слабо ориентрированы на клиента. Нет ничего удивительного, что инвесторы начинают смотреть на зарубежные финансовые рынки. Возможности там очень широкие, хоть и требуют определенной подкованности и сноровки. Я с удовольствием поделился личным опытом открытия счета у западного брокера.

Три простых правила личных финансов: Правил и способов разных много, но, как мне кажется, перечисленные в материале три правила можно назвать базовыми. Это основа управления вашими финансами. Их просто необходимо освоить.

Как прочитать письмо счастья: Письма теперь редко приходят в постовый ящик в парадной дома. Все больше в виртуальный ящик по электронной почте. Но, это письмо до сих пор приносит почтальон миллионам жителей нашей страны. Письмо счастья из Пенсионного Фонда Российской Федерации важно научиться читать каждому.

Доходность инвестиций: что нужно помнить: С цифрами доходности мы сталкиваемся постоянно. То банки трубят о высоких процентах по вкладам, то управляющие компании манят огромными цифрами доходности своих ПИФов, то финансовые пирамиды завлекают просто сказочными условиями. Везде надо считать процент. О подвохах в расчетах доходностей я написал в своем материале.

Зачем и как формировать неприкосновенный запас: В жизни бывает всякое. Неприкосновенный финансовый запас — это, прежде всего, спокойный сон вашей семьи. Одна из моих личных финансовых целей — это завершить формирование НЗ в 2010 году.

Дело было в Тройке или зачем нужно заявление об инвестиционной политике: Описанных в статье, которая стала основой для написания материала, случаев огромное множество. Возмущает не только отношение к клиентам со стороны компаний, но и полная безответственность клиентов, передающих свои деньги в управление чужим людям без жестких условий. За свои деньги вы имеете полное право требовать от финансового института очень многое, в том числе, и в письменном виде.

Стоит ли покупать новый гаджет: Увидели рекламу и хотите купить новый гаджет? Пройдите по схеме в материале и оцените стоит ли это делать?

Желаю приятного чтения и надеюсь, что материалы моего сайта помогут вам решить ваши финансовые задачи.

Поделиться:

Личные финансы — это не только инвестиции и пенсионное планирование, но организация своей финансовой жизни каждый день. Тратя заработанные деньги, многие из нас сталкиваются с проблемой выбора предмета покупки, оценки необходимости том или ином товаре, его актуальности и полезности. Некоторые приемы личных финансов помогают облегчить этот процесс, снять несколько стресс, направить мысли в нужное русло, сместить фокус с иррационального на рациональное. Одним из таких способов можно назвать алгоритмы покупки, позволяющие оценить необходимость в новом гаджете, предмете гардероба и т.п. Эти алгоритмы достаточно схематичны и условны, но бывают полезны. Я сам использую их в случае приобретения дорогого и сложного устройства.    

Новый год — прекрасный праздник. Особенно его украшают подарки, которые дарят нам и дарим мы. В последнее время стало популярным дарить разные устройства (gadgets): мобильные телефоны, карманные компьютеры, ноут- и нетбуки, mp3-плееры и т.п. По данным исследовательской компании «Комкон» 68% мужчин и женщин мечтают получить в подарок бытовую технику, электронику, телефон или фотопринадлежности. Для мужчин это желаемый подарок номер один, а для женщин лишь четвертый по значимости после драгоценностей, цветов и денег. Меня, честно говоря, удивила большая доля (равная мужской) женщин (68%), желающих получить в подарок технику. Обилие не только самих устройств, но и их модификаций усложняет выбор, делает покупку того или иного гаджета суетной и нервной.

Ниже привожу любопытную схему, которая в шуточной форме поможет определить необходимость в новом устройстве. Далее

Поделиться:

Год подходит к концу. На прилавках появились елки, украшения и новогодние сувениры, изображающие тигра в причудливых позах и окрасках. Итоги прошлого года для фондовых рынков были плачевные. Мы все познали мировой экономический спад. Кто-то в первый раз, а некоторые уже привыкли.

Ниже приводится таблица с динамикой мировых фондовых индексов с начала этого года. Динамика показана в местных валютах. В числе лидеров роста на середину ноября индексы стран БРИК (BRIC). Российский индекс РТС в долларах вырос почти на 127%, Бразилия, Китай и Индия тянутся за нами с результатами 76%, 75% и 70% соответственно. Среднее значение прироста 82 фондовых индексов в таблице равно 33%. Индексы стран большой семерки выросли ниже среднего: лучший результат у Канады 27%, а худший у Японии 11,4%. В США рост составил чуть больше 20%.

Несмотря на довольно внушительный рост индексов в исторической перспективе для возвращения к докризисным высотам требуется еще мощный рост. Так для России, упавшей в 2008 года на 72% требуется рост еще почти на 100% от текущих уровней, а для, скажем, рынка США, рухнувшего на 38%, требуется рост еще на 40%. Двигаться есть куда, но одной эйфории спекулянтов здесь, видимо, будет недостаточно. Далее

Поделиться:

Если хочешь ничего не бояться, помни, что бояться можно всего.
Сенека Старший

Наступила третья «пятница 13″ в этом году. Одни смотрят на это спокойно, другие ждут катастроф и жутких событий. В этот день Генри Форд (основатель автоконцерна) не занимался делами, а тысячи людей переносят поездки, операции или просто остаются дома, чтобы дождаться субботы 14.

Интересно, что фондовые индексы вели себя в этот день довольно хорошо. Ниже приводится таблица со статистикой российского индекса РТС и американского Dow Jones. За историю развития биржи РТС можно выделить 18 «пятниц 13″. В этот день индекс в среднем рос на 0,77%, а положительные значения выпадали в 72% случаев. Максимальное изменение индекса в «пятницу 13″ наблюдалось 13 марта этого года и составило 5,43%. Максимальное снижение произошло 13 сентября 2002 года и составило -1,49%.    

За сто с лишним лет наблюдений индекса Dow Jones Industrial Average (DJIA) «пятница 13″ выпадала 185 раз. Средняя доходность индекса в этот день составила 0,04%. Положительное изменение наблюдалось в 58% случаев. Минимальное и максимальное изменения индекса были в период Великой депрессии: 13 декабря 1929 года индекс вырос на 2,66%, а несколько раньше - 13 октября 1929 года - индекс рухнул на 6,91%.

www.dmitriklimov.com

В 1999 году Эндрю Котс (Andrew Coutts) опуликовал исследование, в котором показывал, что в «пятницу 13″ акции показывают лучшую доходность, чем в обычные пятницы. Автор исследовал индекс Financial Times Industrial Ordinary Shares Index (FT 30) за период с 1935 по 1994 гг. Учитывая ограниченность исследования, вряд ли подобное изыскание имеет серьезное практическое приложение для инвесторов.

Поделиться:

Слово «риск» происходит от староитальянского risicare, означающего «отваживаться».

Риск и ожидаемый доход идут рука об руку. Вы ожидаете получить большую прибыль? Будьте готовы к большему риску. У вас консервативный настрой и нет желания рисковать? Тогда не рассчитывайте на большой выигрыш. Если предприниматель, оценивающий риски, развивает дело или направление, значит, скорее всего, он ожидает солидный доход.

Пока я размышляю о необходимости более широкого вложения средств, чем просто в ценные бумаги российских компаний, прочитал любопытную статью «The Peril and Promise of Investing in Russia» («Опасности и перспективы инвестиций в Россию»), которая была напечатана в одном из последних номеров журнала BusinessWeek. Этот журнал исчез с наших полок, но по-прежнему живет для зарубежного читателя. В статье автор вполне резонно задает вопрос: почему иностранные компании не уходят из России, несмотря на глубокий экономический спад, сильнейшую коррупцию и довольно жесткие щелчки от чиновников, например, в ситуациях с BP, Shell, Ikea? Наоборот, зарубежные предприниматели расширяют здесь свой бизнес. На наш рынок довольно активно выходят и действуют HSBC, Unilever, Wall Mart, John Deere и т.др. Они отваживаются выйти на наш рынок, значит видят здесь большие возможности.

Вот какой ответ дает зарубежный журналист в зарубежном издании. Далее

Поделиться:

У вас есть ПИФы облигаций в портфеле? Или, может быть, вы, как солидный джентельмен, купили себе облигаций? А, может, просто интересуетесь инвестициями в облигации? Тогда обратите внимание, что вчера вступил в силу Приказ ФСФР России № 09-27/пз-н от 16 июля 2009 г. Приказ вносит изменения в «Положение о порядке и сроках определения стоимости чистых активов акционерных инвестиционных фондов, стоимости чистых активов паевых инвестиционных фондов, расчетной стоимости инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, а также стоимости чистых активов акционерных инвестиционных фондов в расчете на одну акцию». Приказом изменяется оценка стоимости облигаций, по которым произошло неисполнение предусмотренного облигацией обязательства по выплате основного долга.

Теперь проблемные облигации оцениваются в портфелях ПИФов не по номиналу, а по реальной цене. Причем, в течение примерно месяца после дефолта стоимость облигации «амортизируется» до нуля.

Вчера фонды должны были произвести переоценку оценочной стоимости ценных бумаг (облигаций), входящих в портфели. Это, скорее всего, привело к значительному снижению стоимости паев открытых паевых фондов облигаций нескольких компаний. Далее

Поделиться:

Поделиться:

Время от времени люди обнаруживают загадочные круги, эллипсы и прочие фигурки на полях в разных частях света. Кто-то говорит об инопланетянах, кто-то о неведомых явлениях в земной атмосфере и магнитных полях. Научного объяснения этому пока нет, но мы стараемся.

С апреля месяца можно наблюдать интересную динамику стоимости чистых активов (СЧА) открытого паевого инвестиционного фонда «Альфа-Капитал — Облигации плюс». В отдельные дни изменение СЧА доходили до 30% в положительную и отрицательную стороны.

www.dmitriklimov.com

www.dmitriklimov.com

Видимо, какой-то пайщик входит и выходит с завидной настойчивостью и упорством. Все бы ничего, но, в случае реального использования этих средств фондом, платить неоправданную комиссию приходится пайщикам. Не хотелось бы оплачивать чей-то непонятный задор. О причинах столь резких движений я задал вопрос клиентской службе управляющей компании. Вопрос, к сожалению, остался без ответа. Интересные фигуры можно встретить не только на полях далеких областей и стран, но и совсем рядом с собой.

Поделиться:

Non est census supersalutis corporis. Нет ничего ценнее здоровья.

Обычно я покупаю журнал Forbes (российская версия), чтобы прочесть несколько любимых разделов: «Идеи и мнения», «Есть данные», «Деньги», «Мысли». Но, июльский номер бросился мне в глаза совсем по другой причине. Листая в супермаркете новый номер, меня заинтересовала статья из раздела «Здоровье» под названием «Тесты для жизни». Давно хотелось составить для себя список медицинских тестов, которые давали хотя бы краткую информацию о состоянии моего организма и позволяли, по возможности, вовремя заметить неполадки, чтобы не запускать. Руки сразу до этого не дошли, но мозг выхватил желанный материал мгновенно.

Средняя ожидаемая продолжительность жизни у российских мужчин 58,7 лет. Это ниже пенсионного возраста. У женщин этот показатель равен 71,8 годам. В США 75 и 80 лет соответственно. При нынешнем уровне смертности в нашей стране из тех, кому в 2000 году было 16 лет, доживут до старости лишь 58%. Согласитесь, цифры печальные. Причин такой статистики много. Одна из них - позднее выявление заболеваний.

Хотели бы вы прожить долго? Далее

Поделиться:

Каждое утро я слушаю новости по радио. В конце выпуска новостей дают краткий прогноз погоды. Его готовят в метеоцентре специалисты с большим опытом работы с помощью мощных компьютеров и космических спутников. В общем полезно. Хотя бы узнаю температуру воздуха, чтобы не одеться в теплое пальто вместо легкой куртки. С осадками, правда, бывают промахи: зонт возьмешь, а дождя не было. Ну, с кем не бывает.

С некоторой регулярностью я навещаю свою бабушку, которая живет в небольшом городке на берегу реки. Радио я там не слушаю, да и за погодой слежу не так пристально. Зато иногда бабушка выдает свой прогноз погоды, основанный на приметах, выработанных многолетним опытом и чутьем. Порой, правда, и тут приходится возвращаться за зонтом или переодеваться. Но, как известно, бывает всякое. С кем не случается.

Похожая ситуация складывается и на фондовом рынке. Армия аналитиков и гуру яростно прогнозирует исход торгового дня, недели, месяца или года. Кто-то строит графики и считает уровни Фибоначчи, другие нагромождают мультипликаторы в поисках «истинной» стоимости активов. Послушав прогнозы, можно неплохо заработать в одном случае и здорово влететь в другом. В общем, бывает всякое.

Но, иногда можно услышать или прочитать прогнозы несколько иного свойства, базирующиеся на житейском наблюдении и смекалке. Точность подобных прогнозов неоднозначна, но их простота и изящество подкупают.

Предлагаю вашему вниманию одиннадцать нестандартных индикаторов, помогающих предсказать фондовый рынок. Далее

Поделиться: