Сайт о личных финансах и инвестициях

Прошло уже почти полгода. Настало время оценить динамику фондовых площадок с начала года. Начав год с рывка, многие площадки вернулись к значениям конца 2009 года или ушли в минус. Ниже я привожу данные по 81 стране в местной валюте на 8 июня. Среднее значение по выборке -0,35%. Есть тут и чемпионы в лице Бангладеш +36,59%, и аутсайдеры в лице Греции -33,44%.

Среди стран БРИК (BRIC) лучше всех выглядит Индия с результатом -4,62%, затем идет Россия -7,54%, далее Бразилия -9,09 и замыкает четверку Китай со значительным снижением -21,15%. В общем-то страны БРИК держатся пока хорошо. У них незначительный уровень долговой нагрузки по сравнению с развитыми странами.

В самом низу списка не без основания находятся индексы стран, которым грозит дефолт или серьезные трудности из-за значительных долгов. Их объединили в группу PIGS (Portugal, Italy, Greece, Spain – выделены желтым вместе с Великобританией, которая также увязла в долгах). Замыкает список Греция с результатом -33,44%, чуть лучше пока ситуация у Испании, Италии и Португалии со значениями -26,55%, -19,33 и -16,18% соответственно. Надолго ли? И как глубоко упадут еще рынки этих стран? Далее

Вообще то я хотел написать сегодня в продолжение начатой 6 мая темы «Формирование инвестиционного портфеля» про влияние расходов инвестора на доходность. Есть интересные цифры на примере паевых инвестиционных фондов. Но, мое внимание абсолютно случайно привлекло грандиозное падение на фондовых площадках США. Этот день войдет в историю. Такого падения внутри дня – почти 1000 пунктов по индексу DJIA – не было за всю историю.

Интересно посмотреть что написали американские СМИ по этому поводу. Далее

Что такое бонд? Английский шпион или клей или финансовый инструмент.
Из рекламы, посвященной финансовой грамотности

У нас много говорят сегодня про финансовую грамотность. Говорят об этом в США, в Германии, в Нидерландах и т.д. Встает вопрос о том как измерить уровень финансовой грамотности простого человека. Американские коллеги Anna Lusardi и Olivia Mitchell в своей работе «Financial Literacy and Planning: Implications for Retirement Wellbeing» (2006) определили три вопроса, которые можно использовать при первичном тестировании уровня финансовой грамотности. Достаточно успешные результаты использования этих вопросов были получены в США. Сегодня эти вопросы используют в своих исследованиях специалисты в Германии, в Нидерландах, в Италии, в Новой Зеландии и в других странах.

Итак, попробуйте ответить на следующие вопросы: Далее

It’s all about the bucks kid, the rest is conversation.
Gordon Gekko, «Wall Street»

Через почти три года готовится к выходу фильм – продолжение легендарного «Уолл Стрит» («Wall Street»). Оливер Стоун (Oliver Stone) снял сиквел под названием «Деньги никогда не спят» («Money Never Sleeps»). В роли Гордона Гекко (Gordon Gekko) седовласый и экстравагантный Майкл Дуглас (Michael Douglas). Немного о фильме можно прочесть здесь.

Итак, небольшой отрывок для разогрева аппетита. В кадре отлично смотрится мобильный телефон Гекко.

Прошел 2009 год. Время подводить итоги и ставить цели на следующий год, возможно, даже не на один.

Ниже привожу ставшую уже традиционной таблицу с цифрами доходности фондовых индексов акций разных стран мира. В первую десятку по доходности вошли все четыре страны, составляющие группу БРИК (BRIC): Россия (Russia) +128,62%, Бразилия (Brazil) +82,66%, Индия (India) +81,03% и Китай (China)+79,98%. Среди стран «Большой семерки» (G-7) лучший результат у Канады +30,69%, а худший у Японии +19,04%.  США по индексу S&P500 закончили год в серединке с хорошим плюсом +23,45%. Рост индексов акций развитых стран (G-7) оказался ниже среднего по всей выборке (81 страна), который был в 2009 году на уровне 36,13%. Далее

Нельзя о «русском человеке» упомянуть, не припомнив Обломова,..
Василий Розанов

Н. В. Щеглов. Обломов в доме Пшеницыной

Роман Ивана Александровича Гончарова «Обломов» я очень люблю. С большим удовольствием читаю и про Илью Ильича Обломова, и про Андрея Ивановича Штольца. В каждом из персонажей, как мне видится, есть чудные стороны. Фильм «Несколько дней из жизни Обломова» с участием О. Табакова помог с другой стороны взглянуть на любовную историю Ильи Обломова и Ольги Ильинской, роль этой истории в романе.      

Перечитывая как-то вечером отдельные главы романа, наткнулся на любопытные мысли, суждения и ситуации в романе, связанные с отношением к деньгам, инвестициям, кредитам. Роман вышел в 1859 году. Мало что изменилось с тех пор: деньги по-прежнему для кого-то являются самоцелью и играют важную роль в жизни людей, акции рассматриваются как чьи-то «штучки» для грабежа, жизнь в кредит не манит большинство россиян. Правда, как мне думается, денежные вопросы стали касаться большего числа людей, все ярче актуализируя проблему планирования и управления личными финансами. Итак, какие же уроки личных финансов можно вынести из прочтения романа И.А. Гончарова. Далее

Этот сайт начал активно жить в 2009 году. Вырос он из блога, где я первоначально планировал публиковать данные по портфелю ПИФов. Постепенно ширились и росли мои интересы и опыт, читатели, знакомые, клиенты задавали вопросы, ответы на которые выливались в различные материалы. Теперь сайт посвящен личным финансам с фокусом на инвестициях, доступных каждому человеку. За прошлый год было опубликовано порядка 70 материалов. Пересмотрев их, я отобрал те, что близки и важны для меня лично и, как оказалось, для читателей блога, судя по количеству просмотров. Итак, предлагаю краткий путеводитель по самым популярным материалам.

Личные финансы: бухгалтерия на ладони: Для меня стало настоящим открытием возможность использовать мобильный телефон в качестве персонального бухгалтера. Вот уже более года я использую свой гаджет, в том числе, и для ведения личной бухгалтерии. Привык. Доволен. Планирую написать об этом больше.

Инвестиции в ПИФ-лидер себя не оправдывают: Кто не хочет выбрать ПИФ, который принесет наибольший доход в будущем году? Но, даже правильно выбирая ПИФ-лидер из года в год, вам вряд ли удастся обыграть индекс. Так стоит ли игра свеч?

О чем говорит доходность ПИФов за предыдушие годы: Согласитесь, что хочется сказать про успехи управляющих. Но, согласно исследованию американских ученых на их материале, доходность ПИФов за предыдушие годы, скорее, поможет выявить неудачников в управлении, чем потенциальных лидеров.

Три медвежьих рынка прошли. Что наш четвертый нам готовит: Крайне интересно посмотреть на динамику ведущих индексов в предыдушие крупные медвежьи рынки и сравнить с текущей динамикой. Сделать на основании одного графика серьезные выводы вряд ли возможно, но расширить свой кругозор с помощью финансовой истории можно.

Почему и как возник финансовый кризис: Кто только об этом не писал. Пишут до сих пор. И будут писать еще очень долго. В своем материале я собрал мысли о причинах кризиса в четырех видах: шуточный, творческий, диалогичный и аналитический. И посмеяться можно, и подумать есть над чем.

Май – время выхода с рынка. Так ли это: Одна из трейдерских мудростей говорит, что в мае надо распродать акции и сидеть в деньгах, как минимум, до осени. Интересно посмотреть динамику фондовых индексов по месяцам. Оказывается, некоторые месяцы с поразительной регулярностью показывают плохие результаты. 

11 нестандартсных способов предсказать фондовый рынок: В гадания и предсказания я не очень верю. Хлопотное это дело. В принципе, все эти одинадцать способов предсказать фондовый рынок носят шуточный оттенок. Но, некоторые из них попадают регулярно в точку. Например, бикини-индикатор. 

Здоровье как часть инвестиционной стратегии: О здоровье задумывается каждый из нас. Кто-то раньше, кто-то позже. Быть здоровым не только приятно, но и выгодно с точки зрения личных финансов. Например, страховка будет дешевле. Долголетие для здорового человека – радость и уникальная возможность сделать время своим помощником в деле формирования семейного капитала.

Восстановление экономики США: 2003 vs 2009: Интересное аналитическое сравнение двух периодов выхода из рецессии в экономике США. В 2003 году бурно росли акции худых компаний, а, по-мнению аналитиков, в 2009-2010 гг расти будут акции солидных, крепких компаний. Чем не инвестиционная идея? Осталось лишь найти такие компании.

Почему нам трудно планировать пенсию: Кто только не пишет о краткосрочном мышлении русского человека? О будущем не заботится, о пенсии не думает и т.п. Но, оказывается такое отношение к своей старости свойственно не только нашему брату, но и многим другим народам. Причина кроется в нашей психологии, в глубине столетий. Современная наука помогает преодолеть «краткосрочность» человеческого мышления.

Как открыть счет у западного брокера: Для простого инвестора инвестиционных возможностей в России почти нет. Многие инструменты только начали появляться и слабо ориентрированы на клиента. Нет ничего удивительного, что инвесторы начинают смотреть на зарубежные финансовые рынки. Возможности там очень широкие, хоть и требуют определенной подкованности и сноровки. Я с удовольствием поделился личным опытом открытия счета у западного брокера.

Три простых правила личных финансов: Правил и способов разных много, но, как мне кажется, перечисленные в материале три правила можно назвать базовыми. Это основа управления вашими финансами. Их просто необходимо освоить.

Как прочитать письмо счастья: Письма теперь редко приходят в постовый ящик в парадной дома. Все больше в виртуальный ящик по электронной почте. Но, это письмо до сих пор приносит почтальон миллионам жителей нашей страны. Письмо счастья из Пенсионного Фонда Российской Федерации важно научиться читать каждому.

Доходность инвестиций: что нужно помнить: С цифрами доходности мы сталкиваемся постоянно. То банки трубят о высоких процентах по вкладам, то управляющие компании манят огромными цифрами доходности своих ПИФов, то финансовые пирамиды завлекают просто сказочными условиями. Везде надо считать процент. О подвохах в расчетах доходностей я написал в своем материале. 

Зачем и как формировать неприкосновенный запас: В жизни бывает всякое. Неприкосновенный финансовый запас – это, прежде всего, спокойный сон вашей семьи. Одна из моих личных финансовых целей – это завершить формирование НЗ в 2010 году.

Дело было в Тройке или зачем нужно заявление об инвестиционной политике: Описанных в статье, которая стала основой для написания материала, случаев огромное множество. Возмущает не только отношение к клиентам со стороны компаний, но и полная безответственность клиентов, передающих свои деньги в управление чужим людям без жестких условий. За свои деньги вы имеете полное право требовать от финансового института очень многое, в том числе, и в письменном виде. 

Стоит ли покупать новый гаджет: Увидели рекламу и хотите купить новый гаджет? Пройдите по схеме в материале и оцените стоит ли это делать?

Желаю приятного чтения и надеюсь, что материалы моего сайта помогут вам решить ваши финансовые задачи.

Личные финансы – это не только инвестиции и пенсионное планирование, но организация своей финансовой жизни каждый день. Тратя заработанные деньги, многие из нас сталкиваются с проблемой выбора предмета покупки, оценки необходимости том или ином товаре, его актуальности и полезности. Некоторые приемы личных финансов помогают облегчить этот процесс, снять несколько стресс, направить мысли в нужное русло, сместить фокус с иррационального на рациональное. Одним из таких способов можно назвать алгоритмы покупки, позволяющие оценить необходимость в новом гаджете, предмете гардероба и т.п. Эти алгоритмы достаточно схематичны и условны, но бывают полезны. Я сам использую их в случае приобретения дорогого и сложного устройства.    

Новый год – прекрасный праздник. Особенно его украшают подарки, которые дарят нам и дарим мы. В последнее время стало популярным дарить разные устройства (gadgets): мобильные телефоны, карманные компьютеры, ноут- и нетбуки, mp3-плееры и т.п. По данным исследовательской компании «Комкон» 68% мужчин и женщин мечтают получить в подарок бытовую технику, электронику, телефон или фотопринадлежности. Для мужчин это желаемый подарок номер один, а для женщин лишь четвертый по значимости после драгоценностей, цветов и денег. Меня, честно говоря, удивила большая доля (равная мужской) женщин (68%), желающих получить в подарок технику. Обилие не только самих устройств, но и их модификаций усложняет выбор, делает покупку того или иного гаджета суетной и нервной.

Ниже привожу любопытную схему, которая в шуточной форме поможет определить необходимость в новом устройстве. Далее

Год подходит к концу. На прилавках появились елки, украшения и новогодние сувениры, изображающие тигра в причудливых позах и окрасках. Итоги прошлого года для фондовых рынков были плачевные. Мы все познали мировой экономический спад. Кто-то в первый раз, а некоторые уже привыкли.

Ниже приводится таблица с динамикой мировых фондовых индексов с начала этого года. Динамика показана в местных валютах. В числе лидеров роста на середину ноября индексы стран БРИК (BRIC). Российский индекс РТС в долларах вырос почти на 127%, Бразилия, Китай и Индия тянутся за нами с результатами 76%, 75% и 70% соответственно. Среднее значение прироста 82 фондовых индексов в таблице равно 33%. Индексы стран большой семерки выросли ниже среднего: лучший результат у Канады 27%, а худший у Японии 11,4%. В США рост составил чуть больше 20%.

Несмотря на довольно внушительный рост индексов в исторической перспективе для возвращения к докризисным высотам требуется еще мощный рост. Так для России, упавшей в 2008 года на 72% требуется рост еще почти на 100% от текущих уровней, а для, скажем, рынка США, рухнувшего на 38%, требуется рост еще на 40%. Двигаться есть куда, но одной эйфории спекулянтов здесь, видимо, будет недостаточно. Далее

Если хочешь ничего не бояться, помни, что бояться можно всего.
Сенека Старший

Наступила третья «пятница 13″ в этом году. Одни смотрят на это спокойно, другие ждут катастроф и жутких событий. В этот день Генри Форд (основатель автоконцерна) не занимался делами, а тысячи людей переносят поездки, операции или просто остаются дома, чтобы дождаться субботы 14.

Интересно, что фондовые индексы вели себя в этот день довольно хорошо. Ниже приводится таблица со статистикой российского индекса РТС и американского Dow Jones. За историю развития биржи РТС можно выделить 18 «пятниц 13″. В этот день индекс в среднем рос на 0,77%, а положительные значения выпадали в 72% случаев. Максимальное изменение индекса в «пятницу 13″ наблюдалось 13 марта этого года и составило 5,43%. Максимальное снижение произошло 13 сентября 2002 года и составило -1,49%.    

За сто с лишним лет наблюдений индекса Dow Jones Industrial Average (DJIA) «пятница 13″ выпадала 185 раз. Средняя доходность индекса в этот день составила 0,04%. Положительное изменение наблюдалось в 58% случаев. Минимальное и максимальное изменения индекса были в период Великой депрессии: 13 декабря 1929 года индекс вырос на 2,66%, а несколько раньше - 13 октября 1929 года - индекс рухнул на 6,91%.

www.dmitriklimov.com

В 1999 году Эндрю Котс (Andrew Coutts) опуликовал исследование, в котором показывал, что в «пятницу 13″ акции показывают лучшую доходность, чем в обычные пятницы. Автор исследовал индекс Financial Times Industrial Ordinary Shares Index (FT 30) за период с 1935 по 1994 гг. Учитывая ограниченность исследования, вряд ли подобное изыскание имеет серьезное практическое приложение для инвесторов.