Сайт о личных финансах и инвестициях

Побеждающий других силен, а побеждающий себя самого себя могуществен.
Лао-Цзы

Я купил книгу Уильяма Бернштейна (William Bernstein) «Манифест инвестора» год назад. Она пролежала в коробке около года. И вот долгожданные зимние каникулы позволили взяться за нее. Уже в предисловии натыкаешься на откровенное признание автора в том, что с годами он понял, что быть успешным инвестором дано крайне малому числу людей в мире. Почему? Об этом позже. Сначала он перечисляет основные качества или способности успешного инвестора. Итак, Далее

Поделиться:

Несколько мыслей на воскресенье о личных финансах из Библии:

1. Планируйте свой бюджет, чтобы не оказаться неожиданно без средств. Евангелие от Луки 14: 28-30
2. Будьте честны в обращении с деньгами, не пытайтесь обмануть других. Притчи 13:11
3. Умейте быть довольным тем, что имеете. Послание к Филиппийцам 4: 11-13
4. Не бойтесь быть успешным. Второзаконие 30: 9
5. Рассчитывайтесь с долгами как можно скорее. Притчи 22: 7
6. Избегайте выступать поручителем за других. Притчи 6: 1-2
7. Не поддавайтесь соблазну схем «как стать миллионером за месяц». Притчи 13: 11
8. Делитесь с другими своей удачей и успехом. Евангелие от Луки 6: 38
9. Спросите совета прежде чем инвестировать. Притчи 15: 22
10. Спокойно давайте деньги тому кто нуждается, не беспокоясь о их возвращении. Евангелие от Луки 6: 35
11. Не рассматривайте деньги как идол в своей жизни. Первое послание Тимофею 6: 9-11
12. Планируйте свое будущее, разумно вкладывая средства. Притчи 6: 6-8
13. Платите налоги. Послание к Римлянам 13: 5-7

Источник: Online Christian College

Поделиться:

Теперь каждый из нас получил право гасить кредит досрочно. Согласно газете «Ведомости»:

В среду Госдума приняла во втором, а в пятницу — в третьем чтении поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса. Законопроект гласит, что заемщик имеет право досрочно гасить кредит полностью или частично, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 дней.

В статье, правда, есть неточность. Написано: «Из крупных игроков никаких ограничений нет только у Сбербанка». По моему опыту у Сбербанка есть ограничения на досрочное погашение, например, ипотеки по стандартным программам — не раньше четвертого платежа, т.е. четвертого месяца выплат.

Поделиться:

Деньгами души не выкупишь.
Русская поговорка

Однажды с приятелем говорили о религии и в процессе разговора оказалось, что тема «денег» поднимается в духовных текстах чаще, чем это с первого раза ожидаешь.

Возьмем к примеру Библию. Внимательные читатели и исследователи писания подсчитали, что каждый седьмой стих Нового Завета говорит о деньгах. В Библии в целом около 500 стихов о молитве, менее 500 стихов о вере, но более 2000 о деньгах. Также оказалось, что 15% всего того, чему учил Иисус Христос связано так или иначе с деньгами. Это больше, чем его учение о царстве небесном и аде вместе взятые.

Порой можно услышать, что духовный настрой человека можно понять или ощутить, взглянув на две простые материальные вещи Далее

Поделиться:

Тратьте меньше, чем зарабатываете, — вот вам и философский камень. 
Б. Франклин

MSN Money предлагает поразмышлять над 5 важнейшими решениями в жизни человека, которые определят будет ли он богат или… беден. Итак, вот они:

1. Женитьба

2. Владение жильем

3. Высшее образование

4. Индивидуальное предпринимательство

5. Накопление сбережений

Выводы построены на исследовании американского общества, но в целом, с моей точки зрения, применимы и в нашей стране.

1. Женатые люди по данным целого ряда исследований в разных странах склонны накапливать большие состояния, чем одинокие. Но развод может превратить жизнь человека в настоящую финансовую катастрофу.  Далее

Поделиться:

Веди жизнь умеренную и трезвую, если желаешь быть независимым.
Пифагор

О личных финансах можно найти много написанного. Тут и профессиональные консультанты, и продавцы финансовых продуктов из брокерских и управляющих компаний, и литературные герои, и просто невежественные люди. Любопытно, что этой темы не сторонятся и профессиональные экономисты. О личных финансах размышлял Пол Самуэльсон (Paul Samuelson) и Джон Кейнс (John M. Keyence), пишут Роберт Шиллер (Robert Shiller) и Евгений Фама (Eugene Fama). Интересные мысли на эту тему в интервью «Российской газете» высказал Леонид Григорьев, профессор Высшей школы экономики.

В чем хранить деньги простому человеку с небольшими сбережениями? В какой валюте: в рублях, в долларах, в евро? Далее

Поделиться:

Прошедший год был интересным. Некоторые идеи и мысли удалось записать. Многое еще осталось сделать. Надеюсь в новом году получится продвинуться в активном наполнении материалами данного сайта, чтобы каждый интересующийся личными финансами и инвестированием мог найти здесь что-то полезное. А, пока, краткий обзор наиболее популярных в 2010 году материалов.

Уроки личных финансов с Ильей Обломовым: Кто не читал про Илью Обломова? Просматривая любимые места романа Гончарова, я обратил внимание на любопытные диалоги героев на тему личных финансов. Например, о кредите или об инвестировании в акции. Очень они похожи на диалоги наших современников и в них есть чему поучиться.

Народные IPO: Роснефть, Сбербанк и ВТБ в новостях и цифрах: Ради интереса я вложил небольшую сумму в акции ВТБ в ходе народного IPO. С тех пор старательно слежу за динамикой акций банка с государственным участием, получаю дивиденды и разного рода письма: то приглашение на собрание акционеров, то на встречу с представителями банка, то еще на какое-то собрание. Лучше всех собраний о делах банка говорит курс его акций. За ним и слежу.

Инфляция и инвестиции: 1997-2009: Об инфляции много говорят, особенно, когда она высокая или ее ожидают таковой. Влияние инфляции на инвестиции не всем очевидно. Об этом говорят реже. С некоторого момента я решил тему инфляции и ее роли при инвестировании регулярно обсуждать и учитывать. Начал с официальных цифр статистики.

Почему нам трудно думать об инфляции?: Влияние психологии на восприятие разных событий и явлений бывает очень сильным. Об инфляции говорят много, но еще больше говорят о номинальных ценах и доходностях. Это одна из причин того, что нам трудно думать об инфляции, учитывать ее в бытовых расчетах.

Country ETF: диверсификация по странам мира: По странам мира не только интересно путешествовать, но и инвестировать. Сегодня для этого представляются огромные возможности. Регулярно появляются финансовые инструменты, позволяющие простому инвестору вкладывать свои средства в экономику разных стран и континентов. Один из таких инструментов — это ETF. Техническая простота инвестиций в ценные бумаги разных стран не снимает вопроса о тщательном отборе направлений инвестирования.

Инвестируем в ПИФ-лидер: Если каждый год инвестировать в открытый ПИФ акций — лидер по доходности за предыдущий год, то какой будет результат по отношению к инвестированию в открытый ПИФ акций крупной управляющей компании по принципу «купил и держи»? Ответ не совсем очевидный.

Разброс доходностей: в какой ПИФ вложить деньги?: Хорошо ли для потребителя когда выбор очень большой? Скажем, десятки фондов акций, в которые инвестор может вложить свои сбережения. Выбор получается очень трудным, особенно, на российском рынке, где еще много неопытных не только инвесторов, но и сотрудников и портфельных менеджеров самих управляющих компаний.

Формирование инвестиционного портфеля: первые шаги: Один знакомый спросил: «Хочу сформировать инвестиционный портфель. С чего начать?» Я попытался кратко и просто изложить первые шаги. Я сам их сделал.

(Не)совершенная случайность: Эта книга из серии научно-популярной литературы, которой так мало стало у нас. Она легко написана, в ней много интересных фактов и цифр. Но, для ее понимания вам потребуется поработать, напрячь мозги и, возможно, взять в руки карандаш или снова прочесть школьный учебник. Случайность — это не только гадание орел-решка, но вся наша жизнь. Многое, что мы считаем логичным и закономерным, является порой просто следствием случайных событий. Эта книга помогает освежить взгляд на жизнь и окружающий мир.

Портфель ПИФов: итоги первого полугодия и трех лет: Моему Портфелю ПИФов исполнилось три года. Он пережил много серьезных событий и даже чуть подрос. Я планирую следить за ним и дальше.

Как накопить состояние?: История эта обошла в свое время всю Америку. Я прочитал ее почти десять лет назад. Она запала мне в душу и помогает не отчаиваться в трудные минуты и продолжать следовать выбранной стратегии.

Сколько стоит человеческая жизнь?: Наверняка каждый из нас этим вопросом задавался. А можно ли жизнь оценить в деньгах? Здесь собраны цифры, актуальные для российской действительности. Как ни грустно, но жизнь у нас стоит до смешного мало. Но, справедливости ради, надо отметить и перемены к лучшему. Хотя бы в сфере законодательства. До перемен в сознании еще очень далеко.

Как влияет на доходность бесплатная, независимая консультация?: Вывод из исследования получился любопытным: в целом можно отметить, что розничные инвесторы, особенно нуждающиеся в консультации, ее, как правило, отвергают. Инвесторам необходимо ясно и четко понимать, как использовать инвестиционные консультации, а консультантам как преодолевать сопротивление инвесторов.

Доходность разных классов активов: 1989-2009: Отличный пример того, что диверсификация необходима. Скачки доходностей разных классов активов не показывают закономерности. Вы или гадаете, или диверсифицируете.

Инвестирование должно быть скучным: Так считал один из столпов экономической мысли. Он был в этом убежден. Старинная пословица о том, что деньги любят тишину, прекрасное тому подтверждение. А что еще думал про инвестиции Пол Самуэльсон?

А также:
Самые популярные материалы сайта в 2009 году.

Поделиться:

Жизнь имеет в точности ту ценность, которой мы хотим ее наделить.
И. Бергман

Вечный вопрос. Сегодня его задают не только философы и поэты, но и экономисты и социологи, страховщики и политики. Центр стратегических исследований одной из крупнейших страховых компании России провел очередной опрос населения на тему «стоимости» человеческой жизни. В опросе приняли участие около 6000 человек из 66 городов.

Что же такое цена человеческой жизни с практической точки зрения?

…«стоимость» человеческой жизни – это условное понятие. Очевидно, что жизнь невозможно купить или продать, она не является рыночным товаром. Более того, «рыночное» отношение к человеческой жизни рассматривается обществом как аморальное и в ряде случаев преследуется законом. Здесь и далее под «стоимостью» человеческой жизни мы рассматриваем ее экономический эквивалент, а точнее, возмещение, которое должен получить человек или его родственники при потере жизни или здоровья в результате несчастного случая, например, на производстве или на транспорте.

Какие методы оценки «стоимости» человеческой жизни существуют? Далее

Поделиться:

Человек предполагает, а Бог располагает.
Homo proponit, sed Deus disponit.

Строить планы необходимо. Пусть даже это выглядит несколько забавно с точки зрения высших сфер. Конфуций как-то заметил: того, кто не задумывается о далеких трудностях, непременно поджидают близкие неприятности. Многие события и этапы жизни, кажущиеся сегодня далекими, наступают быстро — не успеешь оглянуться. Стратегические задачи дают основу для тактических действий. Отсутствие стратегических задач и целей может привести к тактическому хаосу, к потере цели на каждый день. В личных финансах можно столкнуться с похожей проблемой. Решение краткосрочных тактических задач не наполняет смыслом простые правила распоряжения деньгами. А вот постановка долгосрочных осмысленных задач требует достижения ежедневных небольших целей.

При постановке стратегической финансовой цели порой бывает необходимо облечь ее в цифровую форму, чтобы лучше себе представить. Например, хорошо бы не просто хотеть заработать 30 миллионов рублей для открытия благотворительного фонда или фонда поддержки талантливых студентов, но и четко представлять себе как долго надо ждать при той или иной доходности инвестиций. Или как долго будет расти первоначальная сумма инвестиций до желаемой при выходе на пенсию. Примеров можно найти множество.

Для облечения целей в цифровую форму мы предлагаем калькулятор расчета количества лет до финансовой цели. Далее

Поделиться:

Правило №1: Никогда не теряйте деньги. Правило №2: Никогда не забывайте правило №1.
Уоррен Баффет

Потерять деньги легко. Особенно на фондовом рынке. Но, неприятности бывают со всеми. Полезно бывает знать сколько нужно заработать, чтобы выйти хотя бы в ноль. Цифры в такой ситуации несимметричны. Потеряв 10%, вам потребуется заработать 11,1% от оставшихся денег, чтобы вернуться к исходной сумме. Чем больше величина потерь, тем более асимметричны цифры. В случае 70% потерь (на эту величину рухнул индекс РТС в 2008 году) вам потребуется 234% роста, чтобы вернуться к начальному положению. Ситуация тем более усложняется, если времени, когда искомая сумма необходима на нужды или расходы, осталось мало. Оценка приемлемых потерь с учетом ваших финансовых целей и временного горизонта является одним из важнейших шагов при планировании инвестиций.

Асимметрия возникает по причине того, что вычисление необходимого роста для выхода в ноль идет от меньшей суммы. Например, вы вложили 10000 рублей и потеряли 1000 рублей. Ваш убыток в абсолютных цифрах составил 1000 рублей, а в процентном отношении 10% от первоначальной суммы. Теперь у вас на руках 9000 рублей (10000 — 1000) и для выхода в ноль (т.е. до 10000 рублей) необходимо заработать 1000, но уже не от 10000, а от 9000 рублей, т.е. 11,1% ((1000/9000)*100%). Далее

Поделиться: