Сайт о личных финансах и инвестициях

Правда создает деньги, ложь их уничтожает.
Сьюз Орман, финансовый эксперт

Финансовые пирамиды случаются. Они вырастают и рушатся у нас в стране, они появляются и исчезают в странах Европы и Америки. Одна из последних пирамид в США — фонды подуправленим Б. Мэдоффа. Урон вкладчикам от подобных конструкций оценивается в миллиарды рублей и долларов соответственно в России и в США. Участниками подобных организаций и схем становятся как рядовые «инвесторы», так и искушенные «инвесторы» и состоятельные клиенты с известными именами. Кто-то мечтнает быстро разбогатеть, а кто-то стать еще богаче и тоже быстро.

Можно выделить несколько правил для того, чтобы не попасться на крючок мошенникам.

1. Будьте очень внимательны, когда Вам обещают гарантированную доходность. 
По закону ее могут обещать только банки. Но, даже в этом случае очень высокие проценты гарантированной доходности должны Вас насторожить. Ведь банку необходимо эти высокие проценты где-то заработать прежде чем он поделится с Вами. Пирамиды, раскрытые и закрытые в нашей стране, всегда обещали огромные проценты. По некоторым договорам до 70-80% годовых. Кстати, Б. Мэдофф не обещал явно своим клиентам высокий доход, но намекал на это и выплачивал постоянный доход на уровне 10-12% годовых независимо от ситуации на фондовом рынке. Именно эта постоянность привлекала его клиентов. Именно она должна была их насторожить.

2. Репутации и рекомендации недостаточно.
Многие участники пирад как в России, так и на Западе приходят по рекомендации. Кому-то выплатили высокий процент, он рассказал об этом друзьям и т.д. Такую схему привлечения использовал и Б. Мэдофф. При этом он опирался и на свою репутацию: был руководителем биржи, держался в тени, выстраивая ореол тайны вокруг своих сделок и операций, основал успешную, на первый взгляд, инвестиционную компанию. Какой пылью все это оказалось. Посоветуйтесь лишний раз с тем, кто больше Вас разбирается в финансах, попробуйте найти больше информации о руководителе организации, предлагающей высокие доходы, в прессе, на сайте регулирующих органов. Это займет время, но, скорее всего, сбережет Вам Ваши средства.

3. Требуйте открытости.
Вы вкладываете Ваши деньги в фонд, проект или организацию — Вы в праве потребовать раскрыть активы, в которые вкладывают Ваши средства. Сегодня даже такая открытая и регулируемая отрасль, как отрасль паевых инвестиционных фондов, не может похвастаться полной прозрачностью. Пройдите по сайтам управляющих компаний и посмотрите структуру их фондов: в какие ценные бумаги вложены деньги, в какие активы (акции, облигации и т.п.)? Единицы дадут Вам ежемесячную информацию, многие ее просто не показывают. Случай с общими фондами банковского управления (ОФБУ) этой осенью просто шокирует и возмущает. В фондах, декларирующих инвестиции в драгоценные металлы, оказались векселя каких-то гнилушек. Поэтому не верьте просто названию фонда. Требуйте раскрытия структуры активов. И не на конец квартала, а на конец вчерашнего дня. А если Вы собрались сталь соинвестором в проекте или даете некий кредит организации, обещающей большие доходы, потребуйте показать бизнес-планы, договоры с подрядчиками, документы, подтверждающие права собственности на активы и т.п. Знать во что вложат Ваши деньги — Ваше право и Ваш интерес.

4. Пусть Вам потвердят письменно.
Документы о структуре активов, вложениях и т.п. должны быть в письменной форме с указанием даты, фирменной символикой, возможно, печатью компании. Отчеты о состоянии Ваших счетов и инвестиций не должны быть устными. Вы должны их получать письменно и регулярно. Если нужно для этого съездить в офис компани, не поленитесь сделать это.

5. Не доверяйте все Ваши средства одному человеку или организации.
Пример финансовых пирамид очень поучителен. Можно ли стать жертвой такой пирамиды? Да, можно. В принципе, любой может оказаться в такой ситуации. Но, крайне печально, если все Ваши средства оказались вложены в пирамиду или доверены одному человеку. Пример Б. Мэдоффа показывает, что даже крупные банки, где выстроены процедуры риск-менеджмента, попались на удочку нечистоплотного финансиста. Но, они вложили не все свои средства, поэтому, скорее всего, останутся на плаву. Жутко больно читать про людей и организации (особенно, благотворительные), которые остались без сбережений всей своей жизни или без своих фондов. Они вложили все в корзину одного управляющего. Огромный риск - невосполнимые потери. 

6. Подозреваете, что Вас обманывают или с Вами хитрят — жалуйтесь в надзорные органы. Стали жертвой — обращайтесь в правоохранительные органы. 
Если это Ваши деньги, то это в Ваших интересах. Вам не нравится договор, который Вам предлагают подписать — покажите его юристам, Вам задерживают деньги или не возвращают ценные бумаги — обращайтесь с жалобами в надзорные службы (например, ФСФР, ЦБ). Вы хотите, чтобы Ваши деньги работали на Вас, а не пропали в чужом кармане, будьте внимательны, любознательны и дотошны. Легких денег почти не бывает.

С использованием материалов газеты WSJ. Оригинальная статья, которая заставила меня задуматься, здесь.

Понравился материал, тогда:

Поделиться: