Сайт о личных финансах и инвестициях

Что такое бонд? Английский шпион или клей или финансовый инструмент.
Из рекламы, посвященной финансовой грамотности

У нас много говорят сегодня про финансовую грамотность. Говорят об этом в США, в Германии, в Нидерландах и т.д. Встает вопрос о том как измерить уровень финансовой грамотности простого человека. Американские коллеги Anna Lusardi и Olivia Mitchell в своей работе «Financial Literacy and Planning: Implications for Retirement Wellbeing» (2006) определили три вопроса, которые можно использовать при первичном тестировании уровня финансовой грамотности. Достаточно успешные результаты использования этих вопросов были получены в США. Сегодня эти вопросы используют в своих исследованиях специалисты в Германии, в Нидерландах, в Италии, в Новой Зеландии и в других странах.

Итак, попробуйте ответить на следующие вопросы:

Вопрос 1.
У вас есть 10 000 руб. Вы положили их под 10% годовых. Сколько вы думаете у вас будет на счету через пять лет?

А. больше чем 11 000 руб.
Б. ровно 11 000 руб.
В. меньше 11 000 руб.
Г. не знаю.

Вопрос 2.
У вас на счету 10 000 руб. На них начисляют проценты в размере 10% годовых. Инфляция составляет 12% в год. Через год вы сможете купить на деньги на счету больше, ровно столько же или меньше, чем сегодня?

А. больше чем сегодня.
Б. ровно столько же.
В. меньше чем сегодня.
Г. не знаю.

Вопрос 3.
Верно или неверно утверждение ниже? Покупка акций одной компании обычно менее рискована, чем покупка пая паевого фонда акций.

А. верно.
Б. неверно.
В. не знаю.

Задача первого вопроса состоит в том, чтобы выявить понимание сложного процента. Важно помнить, что в этом случае проценты начисляются на проценты. Это ведет к резкому росту инвестированной суммы или суммы задолженности со временем. Необходимо начинать сберегать как можно раньше.

Задача второго вопроса выявить понимание инфляции и ее влияния на покупательную способность денег. При положительной инфляции в экономике вы купите меньше товаров на ту же сумму через год. Покупательная способность денег снижается. Необходимо защитить свои сбережения от инфляции и учитывать инфляцию в финансовом планировании бюджета, инвестиций, пенсии.

Задача третьего вопроса в том, чтобы выявить понимание диверсификации риска. Эта концепция крайне важна при планировании своих инвестиций. Важно, чтобы одно единственное событие (банкротство компании или выбор неудачной стратегии) не разрушило ваши вложения.

Несколько мыслей по поводу финансовой грамотности.

1. Первое мое впечатление было слабым. Вопросы простые, незатейливые. Хочется драйва, фьючерсов, свопов и т.п. Но, после некоторого размышления и чтения я согласился с тем, что начинать надо именно с таких вопросов. Джон Богль — основать крупнейшей в мире управляющей компании на некоммерческой основе — говорит, что инвестировать — это не космические корабли строить. В процессе ответа на вопросы важен не столько правильный ответ в виде галочки, сколько ход мыслей респондента, его понимание базовых инвестиционных истин, которых, в принципе, может быть достаточно для удачного инвестирования. Человеку важно научиться применять простые знания сложных процентов, инфляции, диверсификации на практике в своей жизни. Странно, например, говорить что концепция сложных процентов понятна, но при этом не инвестировать даже небольшие суммы ежемесячно в акции или не откладывать на депозит.

2. Ответы на эти вопросы просты, но, например, только треть американцев в возрасте 50 лет и старше могут ответить на все из них правильно (в возрасте от 23 до 27 лет правильно на все три вопроса ответили меньше половины (45%) респондентов). А ведь в США вопросами финансовой грамотности занимаются очень давно и, исходя из того что я вижу, профессионально. Нам надо пройти большой путь, чтобы научиться и в 20, и в 30, и в 40, и в 50 лет отвечать на такие вопросы осмысленно и применять их на практике.

Получается ли у вас применять базовые знания финансов и экономики на практике?

Понравился материал, тогда:

Поделиться: