Сайт о личных финансах и инвестициях

Хотите расширить свои инвестиционные горизонты? Хотите иметь доступ к тысячам акций и облигаций, паевых фондов и ETF от лучших компаний мира? Хотите иметь возможность сформировать хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель? В принципе, все довольно просто. 

Меня давно посещала мысль о том, что для российского инвестора вкладывать все свои сбережения в российские активы хоть и выглядит патриотично, но не является удачным шагом с точки зрения эффективного управления сбережениями. Российский фондовый рынок и экономика относятся к классу «развивающихся» (Emerging markets). Это с одной стороны говорит о высоком потенциале роста при определенных условиях, но с другой о высокой степени риска вложений в экономику. О некоторых плюсах и минусах инвестирования в Россию можно прочитать здесь. Или, скажем, поразмыслить о месте нашей страны в БРИК. 

В понимании целого ряда специалистов (Роджер Гибсон, Ричард Ферри, Уильям Бернштейн и др.) при распределении активов (Asset allocation) доля развивающихся рынков, включая Россию, должна составлять не более 5-10%. Остальные средства вкладываются в американские и европейские компании большой и малой капитализации, в долго- и краткосрочные облигации, в товарные рынки и альтернативные инвестиции в определенных пропорциях. Важным и значительным риском при инвестициях в зарубежные активы для российского инвестора является валютный риск. Но, при продуманном подходе можно решить и данную задачу. Немаловажным фактором является и цена формирования диверсифицированного портфеля ценных бумаг для российского инвестора. Сформировать такой портфель с помощью российских участников (брокерских или управляющих компаний) будет стоить вам 3-5-10% от вложенных средств в дополнение к обычным вознаграждениям и расходам, также существуют требования к размеру первоначального капитала.  В случае работы с западным брокером напрямую вы имеете возможность избежать лишних комиссий. Правда, не исключаю, что придется обратиться за советом к консультанту, но это вряд ли обойдется дороже 1-2%. Итак, если вы думаете о расширении своих инвестиционных горизонтов по приемлемой цене, то предлагаю вам один из способов это сделать.

Семь шагов к миру инвестиций.

1. Выберете брокера. Их довольно много (можно обсуждать 25-30 компаний). Я выбрал TD Ameritrade. Подробнее о группе компаний TD Ameritrade можно узнать здесь. Акции этого брокера торгуются на бирже (AMTD).
2. Заполните анкету на сайте брокера в разделе «Open Account». Если вы выступаете как частное лицо, то выберите тип счета «Individual». Затем выбираете профиль счета. Далее заполняете анкету и действуете по предложенному плану – 5 шагов.
3. В конце 5 шага вы получите сообщение что осталось совсем чуть-чуть и список документов, необходимых для завершения процедуры открытия счета. Свой статус у брокера вы уже на этом этапе можете проверять, заходя под своим логином и паролем на сайт брокера (web-терминал).
4. Соберите документы, запрашиваемые брокером в конце 5 шага регистрации:
   1. Копию российского паспорта. Можно даже без перевода.
   2. Справку 2-НДФЛ о доходе за год. Можно также без перевода.
   3. Форму W-8BEN. Заполняется вами на английском языке. Подписывается лично. Копия или факс этого документа не принимаются.
   4. Выписку из банка или брокерской компании с указанием вашего адреса прописки на английском языке (латинскими буквами).
5. Отправьте собранные документы почтой. Я отправил их DHL. Доставили за два дня. Помните, что DHL не отправляет корреспонденцию на адреса с PO Box. Нужен четкий адрес, по которому они вручат бумаги лично с распиской. Адрес предоставляется сотрудниками брокера по запросу.
6. Проверьте свой статус у брокера. Вам придет сообщение по почте о завершении процедуры открытия счета. Также статус можно проверить самостоятельно зайдя на сайт.
7. Переведите деньги на свой брокерский счет. Способов много. Скорее всего, вы будете использовать Wire Transfer. Используйте также подсказку (Funding Instructions), которую вам пришлет брокер. В принципе, ничего трудного нет, но необходимо внимание. Во-первых, большие суммы перевода (от 600 тыс. руб.) могут вызвать вопросы – будьте готовы на них ответить. Во-вторых, деньги от российских банков напрямую не принимаются, поэтому будет использован банк-корреспондент. Это может быть платным. Можно использовать Ситибанк. Он делает переводы через свой американский банк. В-третьих, при отправке денег много вопросов возникает о назначении платежа. Тут, видимо, придется и соглашение с брокером (Client Agreement) приложить, и указать хотя бы одну-две операции, которые вы планируете совершать. 

После зачисления денег на ваш брокерский счет вы технически готовы составлять и инвестировать хорошо диверсифицированный портфель. 

Важно помнить, что данная процедура касается открытия счета российскому гражданину у одного конкретного американского брокера. Процедура открытия у других брокеров может отличаться, а некоторые брокеры (например, Fidelity) просто не открывают счета гражданам некоторых регионов. Вся переписка с американским брокером происходит с помощью электронной почты или клиентского сервиса брокера на его сайте на английском языке. Помните, что все сервисы и услуги по финансовому планированию на сайте брокера рассчитаны, прежде всего, на американского инвестора. Россиянину необходимо самому или с помощью советника/консультанта перевести сервисы и рекомендации в свою плоскость. 

Временные рамки:
2 недели (можно быстрее).

Мои расходы:
1. отправка документов DHL – 1837 руб.
2. расходы по переводу денег – 923 руб. (зависит от суммы, в Ситибанке 1%, мин 30$, а макс 300$)
3. перевод выписки из банка – 0 руб. (в Ситибанке - бесплатно, в Альфа-Банке сказали что услуга  платная)
Итого технических расходов: 2760 руб.

Итак, сегодня каждый российский инвестор может получить недорогой и удобный доступ к миру инвестиций в мировом масштабе.

Записаться для получения консультации по открытию счета у западного брокера можно тут.

Понравился материал, тогда: