Сайт о личных финансах и инвестициях

В рождественские праздники некоторые из нас обращаются мыслями к делам душевным, к высшим сферам. На первый взгляд связь между душой и деньгами очень далекая. Но, порой, именно деньги могут стать мерой силы наших моральных убеждений, твердости нашей позиции. Не случайно в истории с Иисусом и Иудой фигурируют тридцать серебренников. Не без интереса можно отметить, что целый ряд руководителей в сфере финансов активно проповедуют религиозные идеи, исповедуют и практикуют, в частности, христианские ценности. Можно вспомнить Джона Богля (John Bogle) или Джона Темплтона (John Templeton). 

Для тех, кто хочет, инвестируя свои средства придерживаться исповедуемых ценностей, сегодня имеются отличные возможности. Американская управляющая компания FaithShares, работающая под девизом «Инвестируй с убеждением» (Invest with Conviction), предложила в декабре уходящего года 5 Exchange-Traded Funds (ETF): 

• Baptist Values Fund (FZB)
• Catholic Values Fund (FCV)
• Christian Values Fund (FOC)
• Lutheran Values Fund (FKL)
• Methodist Values Fund (FMV)

 
Фонды придерживаются пассивного стиля управления. Далее

Личные финансы – это не только инвестиции и пенсионное планирование, но организация своей финансовой жизни каждый день. Тратя заработанные деньги, многие из нас сталкиваются с проблемой выбора предмета покупки, оценки необходимости том или ином товаре, его актуальности и полезности. Некоторые приемы личных финансов помогают облегчить этот процесс, снять несколько стресс, направить мысли в нужное русло, сместить фокус с иррационального на рациональное. Одним из таких способов можно назвать алгоритмы покупки, позволяющие оценить необходимость в новом гаджете, предмете гардероба и т.п. Эти алгоритмы достаточно схематичны и условны, но бывают полезны. Я сам использую их в случае приобретения дорогого и сложного устройства.    

Новый год – прекрасный праздник. Особенно его украшают подарки, которые дарят нам и дарим мы. В последнее время стало популярным дарить разные устройства (gadgets): мобильные телефоны, карманные компьютеры, ноут- и нетбуки, mp3-плееры и т.п. По данным исследовательской компании «Комкон» 68% мужчин и женщин мечтают получить в подарок бытовую технику, электронику, телефон или фотопринадлежности. Для мужчин это желаемый подарок номер один, а для женщин лишь четвертый по значимости после драгоценностей, цветов и денег. Меня, честно говоря, удивила большая доля (равная мужской) женщин (68%), желающих получить в подарок технику. Обилие не только самих устройств, но и их модификаций усложняет выбор, делает покупку того или иного гаджета суетной и нервной.

Ниже привожу любопытную схему, которая в шуточной форме поможет определить необходимость в новом устройстве. Далее

Стреляя наудачу, вы почти всегда промахнетесь.
Питер Линч

Сегодня в мире огромное число возможностей для инвестирования своих сбережений. Когда с этим обилием сталкиваешься, то разбегаются глаза и, порой, просто неясно что делать, за что браться, во что вкладывать. Особенно остро это ощущение проявляет себя при выходе на зарубежные площадки. Например, на бирже в Нью-Йорке можно покупать и продавать около 3000 акций, в Токио порядка 2900 акций, в Лондоне более 3000, в Южной Корее 1700 и т.д. Обилие впечатляющее.

Чтобы не запутаться во всем многообразии нужны четкие, понятные стратегии инвестирования. Это даст некое руководство к действию и позволит понять принципы формирования стратегий. Одной из стратегий инвестирования на американском рынке для изучения является стратегия «Десять собак Доу» или «Dogs of the Dow». Она заключается в том, что инвестор покупает в начале года 10 акций из индекса Dow Jones Industrial Average (DJIA) с наибольшей дивидендной доходностью на конец предыдущего года и держит их год. Затем тасует портфель по итогам года на основании описанного принципа и формирует новый инвестиционный портфель. Далее

Дождь не идет все время. Человек не бывает бедным всю жизнь.
Китайская пословица

В ноябре Портфель ПИФов вырос на 2,31%. Индекс ММВБ вырос на 3,86%, а РТС на 1,96%. Новых операций (приобретение или погашение паев) в портфель в ноябре не совершалось. Среди открытых фондов фондов по доходности Портфель ПИФов занял в ноябре 1 место (1 место с начала года). А среди открытых паевых фондов смешанных инвестиций Портфель ПИФов попал по итогам ноября на 21 место (17 место с начала года).

Стоимость Портфеля ПИФов на 30 ноября 2009 года составила 254 071,64 рублей. С начала года стоимость портфеля в целом увеличилась на 109,29%. Индекс ММВБ вырос на 107,41%, а индекс РТС на 117,59%. Облигационный индекс RUX-Cbonds поднялся на 27,03%. До выхода в ноль осталось меньше 10%.

Кому предназначен Портфель ПИФов, который был сформирован и за которым я слежу:

1. долгосрочному инвестору, планирующему инвестиции на 20-25 лет;
2. молодому инвестору в возрасте 30-35 лет;
3. инвестору, понимающему что такое риск и готовому этот риск нести.

Ниже приведены графики и таблицы, показывающие динамику Портфеля ПИФов по отношению к основным индексам и бенчмарку, структуру Портфеля по отдельным ПИФам, доли активов в составе Портфеля. На первом графике изображена динамика Портфеля ПИФов и основных индексов российского фондового рынка (индекс ММВБ, индекс РТС, индекс RUX-Cbonds) в 2009 году. Далее

Умный человек не должен браться за дело, не подумав сперва, к чему оно приведет.
Эзоп

Недавно в газете «Ведомости» («Другой порядок» от 17.11.09) была любопытная заметка про инвестора, отдавшего в доверительное управление известной компании около 10 млн руб. Через некоторое непродолжительное время от первоначальных вложений остались крохи. Инвестор в гневе подает в суд, компания отказывается от комментариев, либо через пресс-службу заявляет о необоснованности претензий со стороны клиента. Возникает законный вопрос «А можно ли было избежать такой ситуации»? Да, можно.

Представьте, что вы строите дом. Нанимаете подрядчика и даете ему неограниченные финансовые возможности и неограниченное время. Что у вас получится? Дом вы, может быть, и увидите, но какой ценой и когда сказать невозможно. Или, например, вы решили обновить кухню в квартире. Позвали дизайнера, рабочих и дали им полную свободу действий. Результат вам может понравиться, но вероятность этого мала. Несколько моих знакомых переделывали ремонт в своих жилищах только потому, что не дали четких и конкретных инструкций исполнителям и подрядчикам, не согласовали четкие сроки и детальный дизайн-макет.

В мире финансов ситуация похожая. Если вы хотите реализовать свои финансовые цели, получить доход или просто сберечь заработанное собственным трудом, нужно иметь четкий план, позволяющий отслеживать и контролировать исполнение ваших целей. Далее